核心摘要：7月13日，存万别工、款利农、息大行紧中、急提建四大国有银行联合发布风险提示，示千上当揭露不法分子冒用银行名义，存万别在第三方平台及社交媒体散布“存100万享5.25%利息”等虚假广告，款利实则诱导消费者购买境外保险或参与非法投资。息大行紧专家强调，急提社交平台需承担审核责任，示千上当消费者应认准官方渠道，存万别严防“杀猪盘”及非法集资。款利

一、息大行紧 四大行紧急发声：揭穿“高息存款”虚假宣传

7月13日晚间，急提中国农业银行、示千上当中国建设银行、中国银行、中国工商银行同步发布《关于防范冒用银行名义发布高息存款虚假宣传的风险提示》。

此次警示针对的是近期频发的新型金融诈骗手段：不法分子利用第三方互联网平台及社交媒体，伪造“国有大行”背书，发布诸如“存100万解锁5.25%利息”、“固定年化收益5%”等极具诱惑力的虚假广告。其最终目的并非提供存款服务，而是诱导消费者添加微信，进而推销境外保险产品或引导投资境外平台项目，以此牟取高额佣金甚至实施诈骗。

经四大行官方核实，当前市场上不存在此类高息存款产品，所有相关宣传均为虚假信息。

二、 实地调查：社交平台的“理财引流”黑产链

券商中国记者在某主流社交平台进行实地调查，发现此类骗局已形成完整的引流链条：

1. 关键词搜索：以“国有大行存款”“锁定5%利息”为关键词，涌现大量名为“某某说理财”“某某说保险”的社交账号。
2. 话术诱导：这些账号发布“到香港存50万”“5%利息”等网帖，配图多为伪造的银行内部文件或高息海报，吸引网民跟帖咨询。
3. 私域转化：引导用户添加微信或其他联系方式，身份多为自称“香港某办公室”的保险经纪人。
4. 产品包装：经纪人推销多款“香港保险理财产品”，宣称其具有“保本保息、刚性兑付”特性，可替代5年期银行定期存款。
5. 真实目的：当被问及为何借用国有大行名义引流时，对方坦言：“这只是为了筛选有资金预算的客户。”

目前，此类账号数量庞大，且身份真实性极难核实，存在极高的资金安全风险。

三、 四大行三大建议：筑牢金融安全防线

针对上述乱象，四大行在风险提示中提出以下三点核心建议：

• 提高警惕，甄别虚假宣传
  切勿轻信以“国有大行高息定存”为噱头的引流信息。对于明显高于市场正常水平的收益承诺，应保持高度警惕，谨防落入非法集资或诈骗陷阱。

• 认准渠道，核实信息真伪
  严禁通过非正规渠道购买保险或资产管理产品。办理存款、理财等业务，务必通过以下正规渠道：

• 商业银行营业网点
• 官方网站
• 手机银行APP
• 网上银行

• 官方客服热线

• 加强防范，保护个人隐私

• 不轻易添加陌生人为好友。
• 不点击不明链接。
• 绝不向陌生人透露身份证号、银行卡号、密码及短信验证码等关键信息，避免资金损失。

四、 专家深度解析：平台责任与合规底线

招联首席经济学家、上海金融与发展实验室执行主任董希淼在接受采访时指出，此次事件暴露出社交平台在金融营销监管上的漏洞。

1. 消费者层面：对标无风险利率

董希淼提醒，金融消费者应牢记：所有收益承诺都应与市场无风险利率对标。对远超合理水平的回报保持高度警惕。办理任何金融业务前，务必通过国家金融监督管理总局等官方渠道核实机构及产品资质。

2. 平台层面：拒绝“技术中立”借口

根据《金融产品网络营销管理办法》，社交平台负有法定审核义务：
* 资质审核：严格审核营销主体资质及内容合规性。
* 禁止误导：严禁使用“保本”“高收益”等误导性词汇。
* 主动监测：建立主动监测机制，对违规内容及时下架处置。
* 主体责任：平台不能以“技术中立”为由规避审查，应通过风险提示弹窗等方式履行提醒责任，切实阻断金融诈骗传播链条。

五、 监管前置警示：天津金融监管局此前已预警

事实上，针对冒用持牌金融机构名义的非法活动，监管部门早有预警。今年2月，天津金融监管局发布风险提示，揭露了以下三种典型诈骗手法：

1. 仿冒APP：设计虚假APP，利用私人链接、社交平台分发，以“高息刚兑”诱导下载。
2. 冒充人员：盗用金融机构员工身份，伪造印章合同，以“理财顾问”名义开展非法集资。
3. 社交伪装：在社交媒体使用与官方高度相似的名称头像，添加特殊符号迷惑公众，搬运官方内容营造真实性，并设置“托号”虚假营造成功投资案例，诱骗群众投资。

天津金融监管局再次提醒：
购买理财产品时，请务必通过国家金融监督管理总局官网查询银行保险机构许可证信息，通过金融产品查询平台查询产品信息。若发现可疑情况，请立即通过持牌金融机构官网、官方客服或亲临营业网点核实，并及时向公安机关报案。